O Pix Automático, nova funcionalidade do sistema de pagamentos instantâneos, começa a funcionar oficialmente nesta segunda (16) com o objetivo de facilitar o pagamento de contas recorrentes, como água, luz, telefone, mensalidades escolares, academias e serviços de streaming, sem a necessidade de confirmação manual a cada cobrança.
A novidade, segundo o Banco Central, busca trazer “mais praticidade e conveniência para o dia a dia” dos usuários.
O cliente autoriza previamente que valores sejam debitados da sua conta de forma automática, mediante regras estabelecidas, como o limite máximo por cobrança. As empresas, por sua vez, precisam oferecer essa opção de pagamento aos clientes.
Após a adesão, a empresa envia a cobrança ao banco, que agenda automaticamente o pagamento via Pix e notifica o cliente. No dia do vencimento, o débito é realizado conforme os parâmetros definidos pelo usuário.
Caso o consumidor não concorde com determinado valor, é possível cancelar o pagamento até as 23h59 do dia anterior. A autorização é feita uma única vez, e os pagamentos seguem acontecendo automaticamente, conforme a periodicidade definida, até que o usuário decida cancelar.
Apesar do lançamento oficial, a adoção será gradual e depende da preparação dos próprios bancos para oferecerem o serviço. No entanto, o Banco Central projeta que cerca de 60 milhões de brasileiros, que hoje não têm acesso a cartões de crédito, podem se beneficiar do recurso para pagamentos recorrentes.
A iniciativa tem potencial para substituir o tradicional débito automático, que exige cadastro específico em cada empresa e, muitas vezes, depende da integração entre bancos e prestadoras de serviços.
É cobrada alguma taxa para utilizar a nova modalidade de pagamento?
Não é cobrada nenhuma taxa para pessoas físicas que optarem por utilizar o Pix Automático. Porém, para pessoas jurídicas (PJ) e outras instituições é possível que encargos sejam cobrados devido às regras estabelecidas pelo banco.
Portanto, se você tiver uma empresa e presente utilizar o novo método de pagamento para deixar as contas da sua corporação em dia, o recomendado é consultar as normas da instituição financeira escolhida.
Se no dia do pagamento não houver dinheiro suficiente na conta, o que acontece?
O pagamento será efetuado no dia do vencimento e, então, negado por falta de fundos. No mesmo instante o banco irá notificar o pagador para que possa ajustar o saldo da conta ou pedir um aumento de saldo – caso use a linha de crédito disponível.
É possível cancelar um Pix Automático?
Sim, o pagante poderá cancelar o Pix Automático de uma determinada conta se desejar. Dessa maneira, se você frequenta uma academia e após alguns meses decide parar, é possível desabilitar a cobrança automática via Pix, por exemplo.
Além disso, se apenas resolver optar por outro meio de pagamento no meio do caminho, também é possível desativar a opção da nova modalidade.
Qual é a diferença entre o Pix Automático e o Débito Automático?
O Débito Automático é uma ferramenta liberada pelos bancos, os quais possuem convênios com empresas que concordam em oferecer esse tipo de pagamento aos usuários.
Já o Pix Automático não depende desse tipo de relacionamento entre “banco-empresa”, visto que é uma funcionalidade criada pelo próprio Banco Central. Funcionando, inclusive, em finais de semana.
Ainda há a facilidade de não precisar entrar em contato com a instituição que você, como consumidor, contratou um serviço – como acontece atualmente no caso do débito automático –, se desejar cancelar o Pix Automático. É só desabilitar a opção pelo próprio app do banco.
E para o Pix Agendado Recorrente, tem alguma mudança?
O Pix Agendado Recorrente é realizado para contas com valor fixo. Ou seja, se o boleto da sua academia é R$ 150 mensais, a cobrança será feita com esse valor. Já o Pix Automático é feito de acordo com o valor final do mês em questão.
Assim, se a mensalidade da sua academia passou de R$ 150 para R$ 170 em um determinado mês, o valor será ajustado na hora do pagamento.
O Pix Automático é seguro?
Conforme consta no site oficial do BC, o Pix Automático segue os rigores de segurança do Pix tradicional. Se houver algum problema, é necessário acionar o Mecanismo Especial de Devolução (MED), por meio do banco que você possui conta.
O sistema é exclusivo para transações via Pix, que deve ser procurado quando houver fraudes, golpes ou crimes. Para acioná-lo, basta seguir o passo a passo abaixo:
- 1- faça uma reclamação à sua instituição financeira;
- 2- se após análise do banco ficar entendido que houve sim um problema no momento da transação, o recebedor do seu Pix terá os recursos disponíveis bloqueados na conta;
- 3- assim, o caso é analisado em até 7 dias. Se for constatado fraude, o valor é devolvido para sua conta em até 96 horas. Porém, se a análise alegar que foi uma transação normal, o recebedor do Pix tem seus recursos na conta desbloqueados;
- 4- se o valor debitado na sua conta após a análise for menor do que o fraudado, o banco do fraudador deverá realizar vários bloqueios até que o dinheiro total seja devolvido.
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